“In this world nothing can be said to be certain, except death and taxes”
Benjamin Franklin

La necessità di una pianificazione finanziaria e fiscale per affrontare la crescita con più tranquillità nell’azienda e tutelare i propri risparmi in modo accurato per le persone è sempre più evidente, vista la tendenza a tassare il più possibile tramite un sistema tributario spesso incomprensibile, che varia nel tempo con una enorme incertezza in merito a ogni decisione.
Questo tipo di consulenza non si sostituisce a quella del commercialista di riferimento o delle strutture interne dedicate, ma si affianca per fornire un punto di vista diverso e evidenziare criticità, che a volte sono molto più evidenti viste dall’esterno che dall’interno di una organizzazione.

Il paragone potrebbe essere quello con paziente che si affida normalmente al medico di famiglia e per particolari esigenze si rivolge allo specialista e in alcuni casi preferisce avere una doppia opinione per problematiche particolarmente importanti.

Come nel campo sanitario è importante la prevenzione, ugualmente in quello finanziario è fiscale è molto più conveniente in termini economici e di ridotte preoccupazioni anticipare con l’ausilio di consulenti esterni quelle che potrebbero essere le problematiche potenziali e più probabili, per potersi tutelare in anticipo e focalizzarsi sull’obiettivo da raggiungere, senza doversi continuamente “guardare dietro le spalle”.

La maggior parte delle normative tributarie lascia spazio all’interpretazione del malcapitato contribuente, che spesso non riesce a capire se una decisione sia accettabile fiscalmente oppure no: spesso dipende dall’interpretazione del professionista di riferimento che non sempre è condivisa dall’Agenzia delle Entrate; avere la possibilità di un punto di vista diversi in merito a decisioni importanti può facilitare la scelta di un percorso meno contestabile in futuro.

La pianificazione è necessaria sia per l’azienda che a livello personale familiare per tutelare il patrimonio, a volte anche nei confronti di richieste ingiuste da parte di ex familiari.

Planning per l’Impresa

La pianificazione finanziaria e fiscale non sono un optional, ma la base di ogni tipo di analisi perché la sopravvivenza e le prospettive di successo dipendono fondamentalmente da quanto ogni azienda può contare sulle risorse finanziarie, e quanto riesce a ottimizzare il proprio carico fiscale per poter investire il massimo per la propria crescita.

Senza una curata pianificazione fiscale che protegge e semplifica il più possibile la struttura aziendale si rischia di incorrere anche sanzioni che possono essere devastanti, spesso per errori formali, che purtroppo vengono puniti con cifre al di là di ogni ragione.
È triste constatare un fatto che in Italia il sistema fiscale non è concepito per stimolare l’impresa ma semplicemente per incassare il più possibile, a volte punendo chi rischia e innova, con il risultato finale che le aziende più dinamiche innovative scelgono di spostarsi all’estero, impoverendo la nostra economia e togliendo prospettive di lavoro qualificato ai più giovani.

Purtroppo, con questo sistema punitivo stiamo distruggendo ogni prospettiva futura per l’Italia, e chi ha voglia di continuare a lavorare qui non ha altra scelta che proteggersi.
Di fatto le Tasse costituiscono il costo maggiore per un’azienda, trasformando una parte dell’utile in un investimento l’ Azienda funziona e continua a pagarle, generando posti di lavoro…Meglio investire che pagare tasse perché alla fine lo Stato incassa di più, anche dal reddito dipendenti e non deve pagare sussidi di disoccupazione .

Pianificare con attenzione non è evadere le tasse, ma tutelare le aziende e i propri lavoratori perché sono quelle che con il loro funzionamento danno le risorse allo Stato per svolgere le sue funzioni; se queste aziende sono costretta a chiudere per l’eccessivo peso fiscale chi darà lavoro ai loro ex dipendenti? Non potrà certo fare lo Stato se non ha risorse.

Il Financial planning è fondamentale per corretto business plan.

Il vantaggio di avere una figura esterna che contribuisce alla realizzazione del Business Plan è che lo rende molto più realistico; spesso chi lo redige si fa prendere dall’entusiasmo sopravvalutando le entrate e sottovalutando i costi, questa differenza può creare degli squilibri che obbligano alla chiusura un progetto che, pianificato diversamente sarebbe stato ottimo, ma non ho avuto il tempo di “decollare”.

Con una attenta pianificazione si può fare in modo che il capitale aziendale sia reinvestito al meglio, continuando a far crescere l’attività, con beneficio per tutta la società se il denaro “gira” di più.
Il nostro approccio non è quello di fare gli “azzeccagarbugli” in modo che l’imprenditore possa “evadere le tasse e sputtanarsi i soldi in vacanze e prostitute”, ma fare in modo che la sua azienda continui a funzionare e possibilmente si espanda facendo lavorare più persone; se in questo modo l’imprenditore diventa più ricco se lo merita perché se lo è guadagnato onestamente.

Purtroppo, spesso capita che sbagli dal punto di vista finanziario e fiscale creino delle difficoltà per l’azienda che si trova alla fine obbligata a risparmiare sui costi più immediatamente riducibili, come quelli del personale; ovvero non essendo riusciti a risparmiare sulle tasse prima ci si trova costretti a risparmiare sugli stipendi dopo.
L’importanza della tutela della continuità aziendale non è solo vantaggio per lo Stato ma soprattutto dei dipendenti, che se perdono al posto di lavoro hanno molte difficoltà a trovarne un altro, e quando avviene spesso lo stipendio e inquadramento contrattuale sono inferiori a quelli precedenti, creando problemi di tipo economico e psicologico.

Il nostro punto di vista è che lo Stato e al servizio dei cittadini e che il modo migliore di servirli è di offrire servizi efficaci a tutti e favorire il lavoro delle aziende e dei dipendenti; per ottenere questo risultato è fondamentale che l’azienda possa funzionare avendo un’attenta pianificazione, altrimenti se viene schiacciata dal peso degli oneri finanziari e fiscali lo Stato si ritroverà ad avere perso una fonte di reddito, e dovrà sostenere finanziariamente e punto di vista sanitario chi non ha più il lavoro.
Non ca inoltre dimenticato che la maggiore disoccupazione data da un sistema economico genera anche una maggiore criminalità, perché i sussidi non sono mai sufficienti creando più insicurezza sociale.

Planning personale e familiare

Purtroppo, negli ultimi anni la compattezza dei nuclei familiari, che in precedenza costituiva una sorta di cassaforte sicura. che poteva garantire una certa tranquillità è quasi scomparsa.
Sono sempre più frequenti le diatribe e problematiche a causa di separazione e divorzio che portano a una conseguenza litigiosità di tipo economico, che ha conseguenze gravi in modo particolare sui figli che diventano una sorta di merce di scambio, oppure si trovano negato il sostegno del quale hanno bisogno.

La tutela del proprio patrimonio personale è fondamentale per garantire la propria indipendenza e sostenere economicamente solo chi se lo merita.
Purtroppo, la scelta del partner da parte dei componenti giovani non è sempre giusta, e questo può causare delle conseguenze gravissime sul patrimonio familiare; è importante in via preventiva cercare di tutelare i propri figli da persone che potrebbero tenere comportamenti devastanti quando si verificano delle difficoltà.

A volte anche se i genitori si rendono conto che partner dei propri figli non è la persona che dovrebbe essere, i figli rispondono che si stanno sbagliando e che è la persona perfetta e di massima fiducia; in questo caso fidarsi bene ma non fidarsi è meglio, e pensare a proteggersi in anticipo è sempre utile, perché una volta che la relazione diventa più strutturata può essere difficile farlo, creando tensioni a volte insanabili.

La soluzione ideale sarebbe quella di creare un sistema di protezione quando i propri figli sono ancora adolescenti, in modo da tutelarli degli altri e anche da loro stessi, perché a volte se si trovano delle disponibilità economiche possono usare in modo sbagliato; inoltre nel momento nel quale possono firmare qualunque tipo di documento possono creare delle conseguenze che a volte sono totalmente ingestibili…. a volte basta una sola firma per rovinarsi completamente.

Protezione assicurativa

Nel quadro di una politica di protezione è fondamentale anche ricorso a una serie di copertura assicurative per integrare le altre iniziative per tutelarsi da eventi più improbabili che potrebbero avere per avere delle conseguenze disastrose.

L’accurata pianificazione assicurativa costituisce un ulteriore livello di protezione per l’azienda o il privato, che garantisce di potersi concentrare sui propri obiettivi con una maggiore tranquillità avendo un ulteriore sostegno in caso di imprevisti.

Una protezione assicurativa ampia permette anche di ottimizzare l’utilizzo di capitale, perché è necessario tenere da parte una cifra inferiore a copertura di potenziali rischi, e una copertura assicurativa per il personale dipendente permette loro di lavorare con maggiore tranquillità e soddisfazione.